Si alguna vez has ido a un casino, o viste la película protagonizada por Roberto De Niro y Sharon Stone, sabrás muy bien que las fichas utilizadas en los juegos de mesa no son dinero real. Es decir, si sales de ese casino y pagas con esos discos pequeños en la gasolinera, te mirarán con cara de pocos amigos.
Pero, claro está, esas fichas sí representan a la plata que manejamos diariamente, al menos dentro del casino. Es decir, no tienen valor por sí solas, sino sólo cuando se intercambian por platita contante y sonante.
Esta introducción nos sirve muy bien para ilustrar la tokenización de datos y de pagos. ¿Quieres saber qué es un token, cómo funciona y cuáles son sus beneficios en el mundo transaccional? ¡Aquí te lo explicamos!
¿Qué es tokenización de datos?
Lo primero que debemos saber es que cuando nos referimos a la tokenización de datos estamos abordando la seguridad digital. Porque los bandidos que andan circulando por Internet aprovechan cualquier desajuste para hacer de las suyas y obtener información crítica que puede poner en jaque a tu empresa.
Por eso, antes de explicar qué significa token, es importante contextualizar y comprender que la seguridad de los datos se rige por tres principios fundamentales:
- Integridad: cuando los datos son precisos e inmunes a modificaciones injustificadas.
- Confidencialidad: significa que los datos tienen que ser accesibles únicamente para usuarios autorizados.
- Disponibilidad: las personas que necesitan los datos deben tener acceso rápido y seguro a ellos.
Dicho esto, vamos a lo que nos convoca y descubramos qué es tokenización de datos. Regístralo en tu disco duro: se trata de una técnica de sustitución que busca proteger datos confidenciales. Es decir, los componentes valiosos se reemplazan por datos generados por un algoritmo como medida de seguridad.
Un token siempre hace referencia a un elemento que representa algo más. Por eso lo ejemplificamos con el uso de fichas plásticas en vez de monedas en un casino. Bien vale saber que, como concepto, la tokenización existe hace milenios. En tiempos prehistóricos, los bienes valiosos como cereales y ganado solían representarse a través de fichas de arcilla.
Estas últimas referencias son ejemplos de tokenización tangible, pero la intención es la misma que en el caso de la tokenización digital: un elemento que actúa como reemplazante de un objeto más valioso.
Ahora veamos qué significa token de pago
Siempre es útil explicar los procesos utilizando analogías. En este caso, nos basaremos en un ejemplo matemático: la tokenización de pagos es algo así como un subconjunto de la tokenización de datos.
También es conocida como tokenización de tarjetas de crédito. ¿Qué implica este proceso? Básicamente, tomar información confidencial y protegerla reemplazándola con un token, es decir, un número generado aleatoriamente por un algoritmo para proteger datos de tarjetas de crédito (PAN) o números de cuentas bancarias.
*¿En qué debes fijarte al elegir una pasarela de pago para tu negocio?
La tokenización es un proceso clave para evitar que los ciberdelincuentes vean los números reales de las tarjetas durante los pagos online o a través de redes inalámbricas. De esta manera, puedes sortear eventuales fraudes con tarjetas de crédito, ya que los hackers roban la información de las tarjetas de los clientes para luego duplicarla y colocarla en otra tarjeta que usarán para realizar compras.
En resumen, los datos confidenciales están sanos y salvos en una bóveda de tokens a la que no pueden acceder los piratas informáticos.
¿Cómo funciona la tokenización de datos?
Ya que nos encanta el mundo de las transacciones financieras, veamos cómo funciona la tokenización en el contexto de un software de procesamiento de pago.
- El cliente ingresa los datos de su tarjeta de débito o crédito en el formulario de tu plataforma de pagos.
- Se crea una cadena aleatoria de caracteres alfanuméricos dentro de la API de tu pasarela de pago.
- El token generado se envía al servidor. Esto garantiza que los datos confidenciales del cliente no entren en contacto con los servidores del software, reduciendo así la posibilidad de una violación de datos.
- Se devuelve la respuesta que ha sido autenticada y el token confirmado se dirige al sistema de pago.
- Tu empresa puede procesar pagos de forma segura con el token asociado que ahora representa los datos confidenciales del titular de la tarjeta.
Hoy en día, un token de pago es un método seguro para proteger la información de tus clientes. Se administra de forma centralizada y ofrece seguridad de extremo a extremo y flexibilidad de pago para devoluciones, reembolsos y pagos recurrentes.
En este último punto sobre transacciones recurrentes, el mismo token se puede utilizar varias veces sin volver a recopilar datos de pago confidenciales. Esto es muy utilizado por empresas basadas en suscripciones, lo que simplifica el proceso de pago manteniendo la seguridad.
*El poder de un link de pago: más transacciones y agilidad en experiencia de compra.
¿Qué tipos de empresas necesitan tokenización?
Un token de pago brinda muchas ventajas para diversos tipos de negocios que manejan datos de pago confidenciales.
Bancos e instituciones financieras
Un token digital genera claves irrepetibles de 6 dígitos, las cuales se pueden usar sólo una vez y ayudan a autorizar los movimientos bancarios de forma fácil y segura.
Tiendas de e-commerce
La tokenización contribuye a proteger los datos de pago de los clientes y reducir el riesgo de fraude en las transacciones online.
Servicios basados en suscripción
Los negocios que ofrecen facturación recurrente, como Netflix o Spotify, pueden utilizar la tokenización para gestionar de forma segura los datos de pago de los clientes para las operaciones en curso.
Empresas del retail
Aunque es más común en las transacciones online, la tokenización también beneficia a las tiendas físicas que utilizan sistemas de punto de venta (POS) o soluciones de pago móvil, proporcionando una capa de seguridad extra.
Marketplaces
La tokenización mejora la seguridad y agiliza la gestión de datos de pago confidenciales para las múltiples partes involucradas en transacciones complejas, lo que fomenta la confianza y escalabilidad.
5 beneficios de la tokenización
Ya hemos deslizado algunas ventajas, pero nunca está de más dejarlas en evidencia.
- Robustece la seguridad: reduce el riesgo de violaciones de datos y fraude al reemplazar los datos de pago confidenciales con tokens.
- Ayuda a cumplir con estándares PCI DSS: debido a que minimiza el almacenamiento y el procesamiento de datos confidenciales, la tokenización ayuda a cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS).
- Simplifica la gestión de datos: los tokens se pueden reutilizar para transacciones futuras, lo que mejora la eficiencia, agiliza el proceso de pago y reduce la necesidad de recopilar.
- Mejora la experiencia del cliente: porque protege sus datos y hace los pagos más simples, impulsando la repetición de compras para fidelizar a los usuarios.
- Se puede aplicar a nuevas tecnologías: los métodos de pagos siguen evolucionando y la tokenización actúa como un soporte para tecnologías de pago emergentes, como las billeteras digitales y los pagos sin contacto.
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