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Inclusión financiera en Latinoamérica: Su papel en el crecimiento de la región


05 enero 2024

Lectura: 6 minutos

La inclusión financiera en Latinoamérica es un tema de gran importancia. Según un estudio de Mastercard, en 2022, el 79% de los adultos en la región tenía acceso a una cuenta en una institución financiera formal. Sin embargo, aún hay un 21% de la población que no tiene estos servicios, lo que representa a más de 100 millones de personas.

Esta brecha tiene un impacto significativo en el desarrollo económico y social de los países latinos. 

Las personas que no tienen servicios financieros formales tienen más dificultades para ahorrar, invertir, acceder al crédito y gestionar sus finanzas. Esto limita sus oportunidades de crecimiento personal y profesional, y les hace más vulnerables. 

¿A qué nos referimos cuando hablamos de inclusión financiera en Latinoamérica?

Imagina un ecosistema donde cada individuo tiene acceso a servicios adecuados. Eso es inclusión financiera. Va más allá de la simple apertura de cuentas bancarias: es la creación de un terreno fértil donde florecen oportunidades para todos. 

De una forma más formal, se refiere al acceso y uso de servicios por parte de todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos, ubicación geográfica o situación social.

Pero, ¿cómo lograr que este concepto sea más que una utopía en Latinoamérica?

Escena financiera regional

El sector financiero en América Latina es tan variado como sus paisajes. Desde las potencias hasta las economías emergentes, todas enfrentan desafíos comunes. La falta de acceso a servicios y la baja penetración de soluciones digitales han dejado a millones en la periferia del sistema.

La falta de inclusión en este ramo en Latinoamérica tiene varias causas:

  • Brechas económicas y sociales
  • Falta de educación financiera
  • Discriminación a grupos vulnerables

Esta situación tiene un impacto negativo en el desarrollo económico y social de la región, pues los que no tienen acceso a servicios formales tienen más dificultades para:

  • Ahorrar para el futuro
  • Invertir en su educación o capacitación
  • Iniciar o hacer crecer un negocio 

La inclusión financiera en Latinoamérica es un tema pendiente que las instituciones financieras deben tomar como prioridad, ya que es una estrategia universal que promueve el mismo acceso a servicios de finanzas para todas las personas, sin importar su condición social, edad o género. Ante este panorama, los servicios que se ofrezcan deben ser intuitivos, de fácil acceso y que cualquiera pueda utilizarlos.

¿Qué se puede hacer para asegurar el acceso a la inclusión?

Sin duda se trata de un desafío complejo que requiere un esfuerzo conjunto de los gobiernos, las instituciones y la sociedad civil. Algunas de las medidas que se pueden tomar para promover la inclusión financiera en Latinoamérica son:

  • Educación al alcance de más personas. Es importante que las personas tengan los conocimientos necesarios para utilizar los servicios de forma eficaz
  • Simplificar los procesos de acceso a estos productos. Es necesario que los procesos de apertura de cuentas y acceso al crédito sean más sencillos y accesibles
  • Ofrecer servicios adaptados a las necesidades de las personas de bajos ingresos. Que sean asequibles y que respondan a las necesidades específicas de este sector 

Las empresas financieras pueden desempeñar un papel importante en la promoción de la inclusión. Al ofrecer productos y servicios adaptados a las necesidades, ayudan a reducir la brecha y contribuir al desarrollo económico y social de la región. 

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¿Cómo puede cambiar el paradigma?

En medio de los desarrollos avanzados, el sector financiero enfrenta una paradoja. Aunque la tecnología ofrece soluciones, la exclusión sigue siendo una realidad para muchos.  

La clave radica en la adopción de soluciones digitales y modelos SaaS. Estas herramientas no sólo derriban barreras, también crean un tejido conectivo donde todos tienen un papel que desempeñar. La inclusión no es solo un deber social; es una estrategia empresarial inteligente.

Al abrazar la tecnología y priorizar la accesibilidad, las entidades financieras pueden desbloquear un vasto mercado inexplorado y construir relaciones duraderas con los clientes, además de impulsar  el crecimiento económico y mejorar la reputación de las empresas.  

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El beneficio empresarial de la inclusión

Las compañías financieras pueden destacar al proporcionar soluciones centradas en el usuario, expandir su alcance a nuevas audiencias y, al mismo tiempo, contribuir al bienestar económico general.

Las organizaciones que se comprometen con la inclusión pueden beneficiarse de las siguientes ventajas:

  • Aumentar la base de clientes al ofrecer productos y servicios financieros adaptados a las necesidades de las personas de bajos ingresos, ya que pueden llegar a un mercado potencial más amplio.
  • Mejorar su  reputación, ya que aquellas que se comprometen con la inclusión son percibidas como más responsables y comprometidas con el desarrollo social.
  • Reducir los riesgos al mejorar la situación económica, pues aminoran  el riesgo de que las personas caigan en la exclusión social.  

Las Fintech son las aliadas para la inclusión financiera en Latinoamérica, ya que tienen beneficios tanto para empresas del ramo como para usuarios finales. Por ejemplo, facilitan transferencias y pagos a través de apps o SaaS, ofrecen banca digital a las PyMes y seguros para proteger, entre otros, el patrimonio y la salud.

Las Fintech son la mejor opción

Algunas de las estrategias que adoptan las Fintech para ayudar a las empresas financieras a lograr la inclusión son garantizar el acceso a servicios básicos a través del desarrollo de aplicaciones y plataformas que permitan a los empresarios abrir, recibir pagos, realizar transferencias, entre otros.

Las principales ventajas que ofrecen las Fintech a las empresas del ramo son: 

  • Facilitan la realización de pagos y transferencias y permiten acceder a servicios desde cualquier lugar
  • Brindan la opción de banca digital para las pequeñas y medianas empresas, con la que pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente
  • Proporcionan sistemas de identidad digital avanzados para garantizar una mayor seguridad en las transacciones, asegurando operaciones fiables y protegidas

En el crisol de oportunidades latinoamericanas, la inclusión financiera es la llave maestra. Al adoptar soluciones Fintech y SaaS, las empresas no solo cumplen con un deber social, sino que también abren el camino hacia un crecimiento sostenible. ¡Es hora de liderar el cambio y desbloquear el potencial de todos!

¿Estás listo para encabezar la revolución en América Latina? Únete al cambio, abraza soluciones inclusivas y construyamos juntos un futuro. La innovación espera a aquellos dispuestos a liderar. 

Contáctanos y conoce nuestros productos y servicios que pueden ayudar a tu empresa.