En la última década, hemos presenciado un auge sin precedente en las industrias financieras y este crecimiento se vio impulsado por la irrupción de la tecnología.
Las financieras que nacen de la tecnología han revolucionado la forma en la que interactuamos con el dinero al ofrecer soluciones innovadoras que desafían los modelos tradicionales de la banca.
En un contexto en el que la tecnología avanza sin pausa, las financieras tech están ganando terreno de forma rápida. Uno de los motivos por los que tienen gran aceptación es que han logrado llamar la atención de consumidores y empresas por igual.
En los siguientes párrafos podrás explorar las razones detrás de este crecimiento acelerado y cómo las financieras que usan tecnología están remodelando el mundo de las finanzas.
Diferencias importantes entre las financieras de origen tecnológico y la banca tradicional
A medida que las financieras de origen tecnológico continúan ganando protagonismo en el escenario financiero y se posicionan en el top of mind de los usuarios, las diferencias con respecto a la banca tradicional se hacen más evidentes.
Pero, ¿en qué áreas se manifiestan estas diferencias?
TECNOLOGÍA
- Estas financieras usan tecnologías avanzadas como inteligencia artificial, blockchain y big data.
- La banca tradicional, si bien se está modernizando, tiende a utilizar sistemas más antiguos y menos flexibles.
EXPERIENCIA DEL CLIENTE
- Las financieras de corte tecnológico ofrecen interfaces digitales intuitivas y procesos rápidos.
- En la banca tradicional, los procesos de atención al cliente son más burocráticos y, por ende, más lentos. Además, más allá de que post-pandemia los cambios fueron notables, todavía muchos trámites solo se pueden realizar en las sucursales físicas.
COSTO OPERATIVO
- Las financieras tech operan principalmente en línea, reduciendo los costos fijos.
- En el caso de la banca, al mantener una red de sucursales físicas, los costos son más altos.
AGILIDAD
- Uno de los principales aspectos en los que las fintech o financieras tecnológicas ganan la batalla es en el hecho de estar en constante innovación y la rápida adaptación de sus servicios.
- Los cambios y adaptaciones que se llevan a cabo en los bancos tradicionales son más pausados porque sus estructuras son más rígidas.
SEGMENTO DE MERCADO
- Ya es conocida la cualidad de la industria financiero-tecnológica en cuestiones de inclusión financiera. En este sentido, vale destacar que se enfocan en nichos desatendidos y en las nuevas generaciones. Como contrapartida, su aceptación en los +50 todavía es algo a resolver.
- Los clientes de la banca tradicional están más establecidos y su enfoque es más amplio.
REGULACIÓN
- Por lo general, la industria de las finanzas con tecnología está menos regulada que la banca y, por ende, puede generar menor confianza en los consumidores.
- En el caso de la banca, están fuertemente reguladas por normas financieras, si bien estás normativas varían de país a país.
Estas diferencias están transformando el panorama financiero y forzando a los bancos tradicionales a aggiornarse y reinventarse para no quedar desplazados.
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Revolución tecnológica de las financieras: sus efectos
Las startups fintech son empresas de reciente creación que se basan en tecnologías de la información y la comunicación para comercializar sus productos o servicios.
Estas se destacan por presentar un modelo de negocio escalable y tienen como objetivo lograr un crecimiento rápido y ágil. Es por esto que cambiaron la perspectiva de la sociedad respecto de las ofertas financieras.
A partir de una sólida infraestructura tecnológica, consiguieron optimizar sus procesos operativos, eliminar intermediarios y automatizar tareas. Esto facilita la atención a un mayor número de usuarios sin incurrir en costos adicionales, lo que resulta en una mayor asequibilidad de sus servicios financieros digitales.
A medida que las startups financieras han ido creciendo, han efectuado mayores inversiones en investigación y desarrollo. Esto redunda en una mejora continua de sus productos y procesos. Esta dinámica les permite obtener mayor eficiencia facilitando el acceso a fuentes de financiamiento, lo que a su vez permite reducir aún más los costos para los usuarios.
Importancia de la innovación en las industrias financieras
La revolución tecnológica financiera ha marcado el punto de inflexión entre la banca tradicional y las nuevas alternativas digitales, beneficiando a los usuarios finales. La innovación financiera de las startups fintech genera importantes economías de escala, reduciendo de manera drástica los costos de los servicios financieros digitales en comparación con la banca tradicional.
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Servicios de las industrias financieras con tecnología VS la banca tradicional
Las financieras que operan con tecnología, ofrecen servicios financieros innovadores que no se encuentran en la banca tradicional, transformando la manera en la que los usuarios acceden al crédito y gestionan sus finanzas.
Préstamos y Créditos Personalizados
Entre sus propuestas destacan los préstamos P2P (peer-to-peer) y los basados en datos alternativos, que permiten ofrecer condiciones adaptadas a cada cliente. Además, han popularizado opciones como los préstamos instantáneos o “compra ahora, paga después”, así como microcréditos dirigidos a pequeñas y medianas empresas.
Plataformas de Inversión y Gestión de Patrimonio
En el ámbito de la inversión, han introducido plataformas de asesoramiento automatizado conocidas como robo-advisors, que utilizan algoritmos para optimizar carteras y gestionar capital de manera eficiente, supervisados por expertos. También han hecho accesibles las inversiones fraccionadas y han desarrollado herramientas avanzadas de planificación financiera.
Pagos y Transferencias Digitales
En cuanto a pagos y transferencias, proporcionan soluciones como billeteras digitales y cuentas móviles, que facilitan pagos instantáneos y eliminan la necesidad de tarjetas físicas. Sus plataformas de remesas ofrecen alternativas más económicas para transferencias internacionales.
Seguros Innovadores
En seguros, destacan por ofrecer productos personalizados y modelos flexibles como “pay-as-you-go”, que se adaptan a usuarios con necesidades específicas. Los microseguros y seguros paramétricos proporcionan cobertura eficiente basada en desencadenantes predefinidos, junto con herramientas de análisis de riesgos y comparación.
Servicios Financieros para Criptoactivos
En el ámbito de los criptoactivos, ofrecen billeteras digitales y plataformas de intercambio, además de productos de ahorro y préstamos basados en criptomonedas, y herramientas de gestión para carteras de criptoactivos. Estas innovaciones están redefiniendo el panorama financiero, brindando a los usuarios opciones más adaptadas a sus necesidades.
La razón por la que se ha impulsado eficazmente el sector financiero de corte tecnológico, es porque ofrecen soluciones innovadoras, a menudo más accesibles, personalizadas y eficientes que los servicios tradicionales.
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Incremento de usuarios en las financieras de origen tecnológico
Los cambios generados por la irrupción de las compañías financieras tech son notables y evidentes. Este cimbronazo queda de manifiesto cuando analizamos un informe de Statista que refleja que desde el 2017 a 2021, la industria creció cerca de un 87%.
Asimismo, ha habido un aumento notable en el número de usuarios a nivel global, en particular en lo que refiere a pagos digitales. En este caso, se prevé que la base de usuarios supere los 3,5 mil millones durante este 2024.
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