En un mundo que se mueve a un ritmo vertiginoso, mantenerse a tiro de las tendencias es un trabajo extra. Sin embargo, si continúas leyendo podrás descubrir las 5 prácticas que llegaron para revolucionar la industria fintech y que, parece, se quedarán durante un buen tiempo.
¿Qué es una Fintech?
Una Fintech es una empresa o entidad que utiliza la tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores y eficientes. El término “Fintech” proviene de la combinación de las palabras “financial” (financiero) y “technology” (tecnología). Estas empresas se enfocan en mejorar y automatizar la entrega y el uso de servicios financieros mediante el uso de software, aplicaciones y otras tecnologías emergentes.
Las Fintech abarcan una amplia gama de áreas dentro del sector financiero, incluyendo:
- Pagos y transferencias: Ofrecen soluciones para realizar pagos y transferencias de dinero de manera rápida y segura, tanto a nivel nacional como internacional. Ejemplos incluyen PayPal, Stripe y TransferWise (Wise).
- Préstamos y financiamiento: Facilitan el acceso a préstamos y financiamiento para individuos y pequeñas empresas a través de plataformas en línea. Ejemplos incluyen LendingClub y Kiva.
- Inversiones y gestión de patrimonio: Proporcionan herramientas y plataformas para invertir en el mercado de valores, gestionar carteras de inversión y asesoramiento financiero. Ejemplos incluyen Robinhood y Betterment.
- Seguros (Insurtech): Ofrecen productos y servicios de seguros utilizando tecnología para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Ejemplos incluyen Lemonade y Oscar.
- Banca digital: Bancos que operan exclusivamente en línea, sin sucursales físicas, proporcionando servicios bancarios completos a través de aplicaciones móviles y sitios web. Ejemplos incluyen Chime y Revolut.
- Criptomonedas y blockchain: Ofrecen servicios relacionados con el comercio de criptomonedas, carteras digitales y aplicaciones basadas en blockchain. Ejemplos incluyen Coinbase y Binance.
- Finanzas personales: Herramientas y aplicaciones que ayudan a las personas a gestionar sus finanzas personales, incluyendo presupuestos, ahorros y planificación financiera. Ejemplos incluyen Mint y YNAB (You Need a Budget).
¿Para qué sirve una Fintech y cómo funciona?
Una Fintech sirve para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, accesible y a menudo a menor costo mediante el uso de tecnología innovadora.
Las Fintech están diseñadas para mejorar y automatizar los procesos financieros, facilitando a los consumidores y las empresas el acceso y la gestión de sus finanzas. Aquí están algunas de las principales funciones y servicios que ofrecen las Fintech:
- Pagos y transferencias:
- Facilitan transacciones rápidas y seguras a nivel nacional e internacional.
- Ejemplos: PayPal, Stripe, Wise (anteriormente TransferWise).
- Préstamos y financiamiento:
- Ofrecen acceso a préstamos personales y comerciales sin necesidad de intermediarios tradicionales como bancos.
- Ejemplos: LendingClub, Kiva.
- Inversiones y gestión de patrimonio:
- Proveen plataformas para invertir en el mercado de valores, criptomonedas y otros activos.
- Ofrecen servicios de asesoramiento financiero y gestión automatizada de carteras (robo-advisors).
- Ejemplos: Robinhood, Betterment.
- Seguros (Insurtech):
- Mejoran la experiencia del cliente en la adquisición y gestión de seguros.
- Utilizan datos y tecnología para ofrecer pólizas personalizadas y precios competitivos.
- Ejemplos: Lemonade, Oscar.
- Banca digital:
- Proveen servicios bancarios completos a través de plataformas digitales, sin necesidad de sucursales físicas.
- Ejemplos: Chime, Revolut.
- Criptomonedas y blockchain:
- Ofrecen servicios relacionados con el comercio, almacenamiento y gestión de criptomonedas.
- Utilizan tecnología blockchain para mejorar la seguridad y la transparencia de las transacciones.
- Ejemplos: Coinbase, Binance.
- Finanzas personales:
- Proporcionan herramientas y aplicaciones para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas personales, incluyendo presupuestos, ahorros y planificación financiera.
- Ejemplos: Mint, YNAB (You Need a Budget).
Beneficios de las Fintech:
- Accesibilidad: Hacen que los servicios financieros sean accesibles para personas y empresas que tradicionalmente han estado desatendidas por los bancos.
- Conveniencia: Permiten a los usuarios gestionar sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento a través de dispositivos móviles y computadoras.
- Eficiencia: Automatizan procesos financieros que antes eran manuales y lentos, reduciendo costos y tiempos de espera.
- Innovación: Introducen nuevos productos y servicios que responden mejor a las necesidades de los consumidores modernos.
- Transparencia y competencia: Fomentan una mayor transparencia en las tarifas y condiciones de los servicios financieros, e incrementan la competencia en la industria financiera, lo que a menudo conduce a mejores productos y servicios para los consumidores.
5 Tendencias del mundo Fintech
Toma en cuenta estas 5 tendencias que las Fintech que han venido en crecimiento, han puesto en práctica para crecer en el mundo financiero y tecnológico.
Productos fintech más personalizados
La hiperpersonalización de los productos es una tendencia que se destaca en este año 2024. A grandes rasgos, implica una transformación en la manera en que clientes y empresas se vinculan al momento de pagar o consumir servicios financieros.
Esta transformación que se da, obedece a la incorporación de nuevas tecnologías, como la IA Generativa, así como con avances regulatorios tanto en cada país como a nivel global.
En este sentido, esta tendencia nos indica la importancia de invertir en productos y servicios que se adapten a las preferencias y comportamiento de los clientes.
Por otro lado, la IA Generativa está modificando sustancialmente la forma en la que se analizan los datos en tiempo real. Como resultado, se termina por crear una base de datos con el historial completo de la relación entre el cliente y la empresa, lo cual termina por influir en la toma de decisiones del sector financiero.
Así, bancos, fintech, y otros actores del mercado, logran identificar patrones ocultos a simple vista y mejorar así su capacidad predictiva para hacer los cambios que los consumidores están dando a entender.
A grandes rasgos, esta hiperpersonalización de los productos lleva a adaptar los servicios financieros a las necesidades y gustos de cada usuario de manera detallada. Una oportunidad clave para mejorar la experiencia de los clientes en el sector financiero.
Las Fintech previenen el fraude en línea con IA
La IA ha experimentado un crecimiento rápido y una amplia adopción en todo el mundo. Así, se acrecentaron sus posibilidades y alcance.
De hecho, a pesar de que el conocimiento de esta tecnología ha impulsado el ciberdelito, su utilización para la detección de fraudes brinda resultados de gran relevancia. ¿Por qué? Porque permiten recabar información en tiempo real y limitar así los riesgos asociados.
Esta tendencia es especialmente relevante entre las organizaciones financieras, como Ionix, y en 2024 no se espera que sea diferente.
De hecho, según una investigación realizada por Nvidia a escala global, señala que los principales usos de la IA en el área financiera incluyen la detección de fraudes en pagos y transacciones (31%), así como la prevención de lavado de dinero (PLD) y el conocimiento del cliente o KYC (23%).
De esta forma, es evidente que la IA está contribuyendo de manera significativa a mejorar la seguridad de las transacciones financieras y a proteger a los clientes ante posibles fraudes.
Las Fintech usan pagos digitales
En la actualidad, la variedad de opciones para realizar pagos sin necesidad de usar dinero en efectivo es impresionante. Desde el uso de códigos QR hasta pagos contactless, billeteras digitales, plataformas y enlaces de pago, las alternativas son numerosas y cada vez más populares.
Esto evidencia un cambio significativo en los hábitos de consumo. De manera más frecuente los latinoamericanos optan por medios de pago más convenientes, prácticos y seguros. De hecho, mientras que el crecimiento de los pagos digitales es innegable, se espera que esta tendencia continúe fortaleciéndose durante los próximos años.
Sin ir más lejos, de acuerdo a un estudio realizado por la consultora McKinsey, se proyecta que el valor de los pagos digitales en la región alcance los 2,5 billones de dólares para el 2025.
Esta tendencia, ayudaría confirmar que los pagos digitales se están consolidando como la forma más elegida para realizar transacciones, con la comodidad y la seguridad tanto para usuarios como para empresas como factores determinantes para su avance.
Te gustaría ver: Códigos QR en servicios financieros: ¿Cómo funcionan? Principales ventajas y aplicaciones
Las Fintech usan Inteligencia Artificial Generativa
Como mencionamos, la IA alcanzó una presencia global y, aún así, continúa en una evolución constante. Su relevancia radica en que en lugar de actuar de manera independiente, utiliza datos recopilados de la web lo que le permite generar respuestas funcionales con la información que cuenta.
Siempre y cuando se utilice de forma correcta, se convierte en una herramienta invaluable para simplificar procesos complejos. Esto posibilita a las empresas el ahorrar tiempo operativo y liberar a personal que puede entonces dedicarse a desarrollar otras tareas.
En este sentido, la IA Generativa promete llevar la innovación financiera a niveles aún más altos. Originalmente desarrollada para dar fuerza a tareas creativas, hoy vuelca todo su potencial a los datos y las finanzas.
¿Cómo las Fintech usan la AI generativa?
La IA Generativa utiliza un modelo de aprendizaje automático para analizar patrones y relaciones en conjuntos de datos creados por humanos. A partir de los resultados que obtiene, genera nuevo contenido. Esto ofrece una capacidad enorme para impulsar el desarrollo de servicios financieros aún más innovadores.
Como resultado, la banca y la industria fintech en general, logran generar experiencias más eficientes y adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios. Así, se abren nuevas oportunidades para el sector, a la vez que se mejora la experiencia de los clientes.
El Open Banking es necesario para las Fintech de hoy
El Open Banking o banca abierta también está experimentando un crecimiento muy significativo en Latinoamérica, tendencia continuará durante todo este año. Esta situación viene de la mano de los factores antes mencionados, incluida la creciente adopción de la banca digital por parte de la población, así como la colaboración cada vez más estrecha entre las fintech y los bancos tradicionales.
Por otro lado, se suma una creciente demanda de servicios financieros inclusivos que, justamente, incluyan a todos los sectores de la sociedad para poder brindar oportunidades a personas que no tienen acceso a la banca tradicional.
En este contexto, el Open Banking se presenta como un paso necesario para el sector financiero, fomentando la innovación y la competencia. De esta manera, la apertura de datos financieros entre instituciones permite el desarrollo de nuevos productos y servicios que se adaptan mejor a las necesidades de los usuarios.
Relacionados: La banca abierta en Latinoamérica: Los casos de México, Colombia y Chile
Más allá de estas cinco tendencias tecnológicas que pisarán fuerte a lo largo de este año, lo cierto es que el mundo fintech está en constante movimiento y evolución.
Soluciones en seguridad y prevención del fraude para las fintech
Lo que sí es una realidad innegable, es que si necesitas ayuda en la implementación de pagos digitales o la adopción de medidas avanzadas contra fraudes, te podemos ofrecer una amplia gama de opciones disponibles.
Porque si la atención es cada vez más personalizada, no seremos la excepción. Impulsa el éxito de tu empresa con las últimas soluciones de pago y seguridad transaccional, ¡desde hoy!