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Códigos QR en servicios financieros: ¿Cómo funcionan? Principales ventajas y aplicaciones


12 diciembre 2023

Lectura: 6 minutos

La tecnología avanza a pasos agigantados, y el sector financiero no se puede quedar atrás. Los códigos QR son una de las últimas innovaciones que están cambiando la forma en la que interactuamos con las finanzas, y tenemos que hablar de ellos. 

Son fáciles de usar, seguros y eficientes, lo que los convierte en una herramienta ideal para una amplia gama de aplicaciones, ¿pero qué los hace tan funcionales para empresas y usuarios? 

Te contamos todo lo que necesitas saber sobre esta tecnología disruptiva. Desde sus estadísticas y funcionamiento hasta sus ventajas, beneficios y aplicaciones. 

Y a todo esto, ¿cuál es su relevancia para empresas y usuarios?

Es esencial comprender la base de los QR para apreciar su aplicación en el ámbito financiero y sus diferentes facilidades para empresas y usuarios.

Para los negocios, los códigos de respuesta rápida son más que una forma segura y eficiente de transferir datos relevantes, como información de pago o enlaces a plataformas financieras, mientras que para los clientes son más que una forma fácil de pagar servicios. 

La clave está en la agilización

La importancia de abordar los códigos QR en el ámbito de las finanzas radica en su particularidad de simplificar y agilizar numerosos procesos (desde pagos y transacciones hasta la gestión eficiente de información). 

En un mundo donde la velocidad y la seguridad son fundamentales, comprender la relevancia de esta tecnología es esencial para mantenerse a la vanguardia, ya que pueden usarse en una amplia gama de aplicaciones, como:

  • Pagos electrónicos. Simplemente escaneando el código con un teléfono inteligente, los usuarios pueden pagar sus compras, facturas, o incluso transferir dinero a terceros.
  • Identificación. Por ejemplo, los bancos pueden emplear QR para identificar a sus clientes al realizar transacciones en cajeros automáticos. Esto es posible mediante una validación de dos pasos para mayor seguri
  • Simplificación de procesos de apertura de cuentas o solicitud de préstamos. 

Claro, las aplicaciones de un código son más amplias, pero antes de explicar una a una hay que respondernos, ¿por qué son tan importantes? 

Las estadísticas tienen la respuesta.

Cifras y principales tendencias

Antes de explorar los detalles de sus usos, es crucial examinar algunas cifras que destacan la magnitud de la presencia de los QR en el ámbito financiero. 

Según estadísticas de 2022, el escaneo de códigos aumentó 433%, mientras que la generación de los mismos se elevó 438%.

Además, esta tendencia ascendente no solo evidencia la aceptación, también la confianza creciente en esta tecnología, pues solo este año 84% de los usuarios de dispositivos móviles han escaneado un código QR al menos una vez. 

Este panorama demuestra que los pagos con códigos QR son populares y relevantes en la actualidad, con un aumento en su adopción tanto a nivel global como en países específicos, como México.

Según un estudio de la compañía Juniper Research, el gasto global a través de pagos con QR alcanzará más de $3 billones de dólares para 2025, un aumento de $2.4 billones de dólares desde 2022.

Los principales impulsores del crecimiento son:

  • El aumento en la adopción de los pagos electrónicos
  • La necesidad de una mayor seguridad en las transacciones
  • Digitalización de los servicios financieros

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Las aplicaciones de los códigos QR son extensas y múltiples, funcionan desde pagos electrónicos de facturas, transferencias, identificación de clientes y simplifican procesos de apertura de cuentas.

 6 grandes ventajas para empresas

  • Afianzar la lealtad del cliente. Mejoran la experiencia del usuario al eliminar la necesidad de transportar efectivo o tarjetas de crédito y permitir transacciones rápidas y fáciles. 
  • Automatización de procesos. Los beneficios abarcan desde la  redirección de los usuarios a algún formulario de apertura de cuenta (eliminando la necesidad de distribuir formularios físicos) hasta reducir lla necesidad de intervención humana y por ende el espacio para un error. 
  • Mayor seguridad. Son más confiables que los métodos de pago tradicionales, fáciles de configurar y usar, y permiten realizar un seguimiento con más facilidad. Además pueden cifrarse para proteger la información confidencial. La encriptación de datos en los códigos y la autenticación multifactor proporcionan un nivel adicional de seguridad en las transacciones financieras.
  • Identificación. Se pueden utilizar para identificar a las personas o los productos. Por ejemplo, los bancos pueden usarlos para identificar a sus clientes al realizar transacciones en cajeros automáticos.
  • Implementación rentable. No requieren una gran inversión inicial, lo que facilita su adopción para empresas de diferentes tamaños. 
  • Rastreabilidad. Permiten un seguimiento detallado de las transacciones, brindando información valiosa para análisis y toma de decisiones.

Los códigos QR también sirven y simplifican el cobro de pequeñas empresas o negocios locales, lo que facilita la relación con el cliente, y permite un mayor control de ingresos.

4 beneficios para usuarios

  • Pagos rápidos y cómodos. Permiten realizar pagos de forma segura en una amplia gama de entornos, como tiendas, restaurantes, cajeros automáticos. Además pueden utilizar sus teléfonos u otros dispositivos para escanear el código y pagar con su método de pago preferido, sin necesidad de llevar consigo tarjetas o efectivo. 
  • Educación financiera. Los códigos QR se pueden utilizar para educar a los consumidores sobre temas financieros. Por ejemplo, a través de su lectura, los usuarios son llevados a página donde los bancos proporcionar información sobre cómo ahorrar dinero o invertir, entre otras cosas.
  • Accesibilidad. Son accesibles para todos, independientemente de su nivel de alfabetización digital. Esto los convierte en una herramienta ideal para las personas mayores o con capacidades diferentes.
  • Promociones. Se usan para promocionar productos y servicios. Por ejemplo, las instituciones financieras y comercios, pueden utilizarlos para ofrecer descuentos o promociones.

Los códigos QR han pasado de ser simples cuadros de datos a convertirse en una herramienta integral. Su versatilidad, facilidad de uso y seguridad han transformado la forma en que empresas y usuarios realizan transacciones. Comprender y aprovechar estas innovaciones es esencial para mantenerse competitivo y ofrecer servicios financieros eficientes en la era digital.

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