Desde el surgimiento de internet, en la década del 70, el mundo se vio sacudido por los vertiginosos avances tecnológicos. Esa transformación tecnológica afecta la vida, marcando un camino de evolución permanente.
Algunos cambios no los percibimos. Otros, sin dudas, nacieron y se siguen desarrollando para favorecer las actividades cotidianas comunes a todos los individuos, entre las que se destacan las transacciones financieras.
No es una noticia nueva: la tecnología perfila la forma de facilitar los sistemas de pagos en el mundo, realidad de la que nuestra región no escapa. En este sentido, la creciente digitalización del sector financiero trajo consigo soluciones que revolucionan el mercado.
Desde pagos de proximidad hasta soluciones basadas en criptomonedas y blockchain, un universo digital está al alcance de tu mano.
En Latinoamérica, Brasil y Argentina fueron impulsores de esta digitalización a la que enseguida se sumaron el resto de los países latinoamericanos que muy pronto comenzaron a implementar su uso, impulsando la transición hacia una economía cada vez menos dependiente del efectivo.
El camino de la era analógica a la era digital: la evolución de los pagos
Hasta hace poco tiempo, los cheques o el dinero efectivo eran los actores principales de todas las transacciones. Esto significaba filas en entidades bancarias, comisiones interbancarias elevadas y riesgos de sufrir delitos al movilizar valores.
Aunque esta forma de comerciar aún hoy es elegida por muchos, también deja espacio a cambios que resultan muy beneficiosos. Casi sin darnos cuenta, pudimos decir adiós a viejas prácticas que nos sacaban tiempo y energía.
En este contexto de volatilidad, la pandemia de Covid-19 significó una revolución inédita. La imposibilidad de trasladarnos, además del cierre preventivo de las sucursales bancarias, generó problemas nuevos.
Con la llegada de estos problemas, también aparecieron soluciones alternativas y accesibles, con herramientas desarrolladas por empresas para ayudarnos a atravesar un entorno desconocido.
Fiel reflejo de cómo la nueva realidad cambió el mundo de los medios de pago es el reporte realizado por Americas Market Intelligence en 2023 que señala que los pagos digitales superan al efectivo en las principales economías latinoamericanas, situación que se vio beneficiada por el gran avance de internet en la región.
Las tendencias que destacaron en el mercado de los medios de pagos durante el año 2023
El e-commerce en Latinoamérica tuvo un desarrollo súbito y de proporciones importantes, proyectando valores que rondaron los 375.000 millones de dólares en 2023.
En este marco, el uso de tarjetas de crédito sigue siendo el medio predominante, representando el 48% del market share regional.
La bancarización también alcanzó niveles inesperados, reduciendo la desigualdad de acceso y robusteciendo la digitalización de la economía y los sistemas de pago locales.
Por otro lado, la posibilidad de los ciudadanos, aún quienes no están bancarizados, de acceder al crédito mediante el uso de plataformas marca un antes y un después en materia de inclusión financiera.
Inclusión financiera en Latinoamérica: su papel en el crecimiento de la región
Las tarjetas de crédito sin contacto y la seguridad en los procesos de pago
El uso de las tarjetas de crédito sin contacto está en aumento y mantiene un crecimiento sostenido del 40% anual, con proyecciones de alcanzar los 1000 millones de usuarios en este 2024.
Con estos avances la protección de los datos personales es crucial, con la implementación de la tokenización y del protocolo 3D Secure, que están mejorando la seguridad en los pagos online.
La interoperabilidad y los avances en el Open banking ganan terreno
La interoperabilidad es la capacidad de las aplicaciones para intercambiar datos de forma segura y automática, sin límites geográficos, políticos u organizativos.
Este intercambio es beneficioso para todos los actores e indudablemente mejora la experiencia del usuario al volver más sencillas las operaciones. Esto se traduce en mayor eficiencia y ofertas de servicio de más calidad.
En este escenario, el Open Banking y el Open Finance están ganando terreno en muchos países de América Latina.
Estos procesos ofrecen mayor facilidad de portabilidad, apertura de cuentas y tarjetas, y fomentan la innovación en medios de pago.
Además la digitalización del mercado de adquirencia está diversificando las opciones de los comerciantes con soluciones integrales y terminales de pago tecnológicas.
La explosión de la web3 y las soluciones fintech
La tecnología Blockchain, las finanzas descentralizadas y las criptomonedas transforman el panorama de los medios de pago en la región.
El uso de las tarjetas cripto y soluciones peer-to-peer está creciendo; mientras tanto las alternativas fintech democratizan el acceso a servicios financieros y estimulan la economía real.
Para robustecer la seguridad, la tecnología blockchain se presenta como una excelente herramienta que genera confianza a todos las partes. Consiste en un red de participantes que están interconectados sin la necesidad de un servidor central y que tiene la capacidad de transferir datos y activos de forma completamente segura bajo la vigilancia de los propios usuarios.
Mirando hacia el futuro, parados en el presente
El futuro de los medios de pago en América Latina está centrado en la innovación constante, con el desarrollo de soluciones creadas a través de la inteligencia artificial, las monedas digitales y la expansión de internet mediante la cobertura 5G.
El camino está trazado y promete brindar mayor comodidad y seguridad a usuarios y empresas .
La digitalización es un proceso sin retorno para los medios de pago en Latinoamérica.
En este sentido, abrir nuevas oportunidades para la inclusión financiera y el desarrollo tecnológico de la región, es tarea de todos.
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