Dentro de unos meses, los días en los que se realizaba una transferencia y tardaba más de 24 horas en llegar a la cuenta destino, serán parte del pasado para los colombianos. El Banco de la República, que es el banco central de Colombia, confirmó que está trabajando en el nuevo sistema de pago inmediato o pagos inmediatos, que tendrá vigencia a partir de comienzos del 2025.
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¿Qué es el sistema de pago?
El sistema de pago inmediato, como su nombre lo indica, son los pagos que se transfieren de una cuenta a otra en poco tiempo, y sin importar el día o el horario de la operación.
También conocidos como pagos instantáneos, esta metodología ya es usual en distintas partes del mundo, incluso en países latinoamericanos. Su popularidad radica en que permite a los usuarios enviar o recibir pagos electrónicos, sea desde home banking, app o cajero físico, en cualquier lugar y momento, sin demoras.
10 ventajas del sistema de pagos
- Rapidez en las transacciones: Una de las principales cualidades de este sistema de pago, es que las transacciones se realizan al instante, lo que reduce de forma significativa el tiempo de espera para recibir los fondos.
- Mejora en el flujo de caja: Las empresas y los individuos pueden acceder a sus fondos de inmediato, mejorando su gestión de efectivo.
- Conveniencia: Los pagos inmediatos facilitan las transacciones en tiempo real. Esto es especialmente útil para pagos de emergencia, compras de último minuto, y transferencias entre amigos o familiares.
- Mayor eficiencia operativa: Al eliminar la necesidad de conciliaciones prolongadas y reduciendo el papeleo, se mejora la eficiencia operativa tanto para negocios como para bancos.
- Reducción del riesgo de impago: Con los pagos instantáneos, el riesgo de contrapartida se minimiza ya que los fondos se transfieren de forma inmediata.
- Mayor seguridad: Las plataformas de pagos inmediatos, en este caso los bancos, suelen tener medidas de seguridad avanzadas que protegen tanto a los pagadores como a los receptores contra fraudes y errores.
- Mejora en la satisfacción del cliente: Los usuarios valoran la capacidad de realizar y recibir pagos de forma rápida y sin complicaciones. Esto puede resultar en un aumento en su lealtad y satisfacción general.
- Soporte para nuevas tecnologías: Los pagos inmediatos permiten una mejor integración con tecnologías emergentes y aplicaciones móviles, facilitando pagos a través de smartphones y otros dispositivos conectados.
- Disponibilidad constante: Este sistema de pago está disponible 24/7, lo que significa que las transacciones pueden realizarse en cualquier momento, sin depender de los horarios bancarios.
- Costos reducidos: Por último, pero no menos importante, en muchos casos los pagos instantáneos pueden ser más económicos que los métodos tradicionales, que pueden implicar tarifas adicionales y tiempos de procesamiento más largos.
Nuevo sistema de pago para Colombia
Ya desde el año 2022 el Banco de la República trabaja en el nuevo sistema de pago o sistema interoperable denominado Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediatos (SPBVI). Entre los objetivos se destaca la inclusión financiera y el lograr que cada vez más colombianos se sumen a la digitalización del dinero y dejen de lado el efectivo.
En este sentido, cabe destacar que Colombia es uno de los países que más hace uso del efectivo. Distintas estadísticas estiman que más del 70% de la población elige este medio de pago por la falta de modernización del sistema bancario, por un lado, y por la desconfianza que despiertan otros medios de pago por el otro.
Se prevé que este nuevo sistema de pago que impactará no solo a la banca sino a la industria financiera en su conjunto, entre en vigencia hacia mayo del 2025. El mismo, implica que los ciudadanos puedan realizar transferencias de pago a bajo costo, sin importar la entidad en la que tengan el dinero o en qué banco o billetera tenga cuenta quien lo recibe.
A su vez, se espera que las transacciones se realicen en menos de 20 segundos, en contrapartida de lo que ocurre hoy en día en el que este tipo de operaciones se pueden llevar a cabo solo en días hábiles y horario bancario.
¿Cómo funcionará el sistema de pago inmediato?
Según adelantaron portavoces del Banco de la República, los sistemas de pagos inmediatos funcionarán mediante “llaves”. Estas serán la forma a través de la que los usuarios se podrán identificar al momento de hacer sus transacciones e incluyen la cédula, el número celular, el correo electrónico, un indicador alfanúmero, un código QR y un número de ID para los comercios.
Cabe resaltar que la llave ID solo puede ser usada por el titular identificado. Esto será verificado por cada entidad financiera a partir de la información aportada por sus clientes. Otro dato no menor es que estas llaves podrán ser suspendidas por dos causas:
- Riesgos de fraude o suplantación.
- Inactividad de seis meses corridos.
Descubre más: ¿Qué es y cómo evitar la suplantación de la identidad?
Siguientes pasos para la implementación del sistema de pagos
Actualmente, este proceso de viraje hacia el sistema de pagos inmediatos está en su fase tres, en las que los expertos están analizando las distintas regulaciones y aspectos para poder implementarlo al llegar a la fase cinco, mientras en la fase cuatro se llevará a cabo el registro de las llaves.
Los factores clave que analizan quienes están detrás de esta media son: el aceleramiento de la economía al mejorar la liquidez, aumentar la eficiencia en las transacciones, reducir riesgos y estimular el consumo, además de fomentar la innovación e incluir a cada vez más personas.
Asimismo, otros dos aspectos también preponderantes son por un lado que aportará mayor seguridad y por el otro mayor eficiencia para el manejo de la liquidez de las entidades participantes.
En este contexto, las entidades bancarias y financieras que lo decidan, deberán comenzar el camino hacia la adecuación al nuevo sistema de pago inmediato, establecido en el artículo 104 del Plan Nacional de Desarrollo. Es necesario resaltar que si bien los pagos inmediatos ya funcionan en determinadas billeteras virtuales, todavía no alcanzan a la gran mayoría de los colombianos.
Con la creación de este sistema de pagos inmediatos, gobierno, reguladores, bancos privados y el Banco de la República buscan modernizar la interoperabilidad en Colombia.