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Título: Finanzas y Generación Z: el futuro de los servicios financieros


19 enero 2024

Lectura: 6 minutos

El tema finanzas y Generación Z está sobre la mesa y es momento de hablar de él. Conocidos como centennials o nativos digitales, este grupo está conformado por individuos nacidos entre mediados de la década de 1990 y principios de la década de 2010 y ha llegado para revolucionar la forma en que entendemos el dinero. 

Esto hace que su relación con las finanzas sea única y que tenga implicaciones significativas para las empresas que buscan proporcionarles servicios financieros. Su manejo de la economía difiere significativamente de las generaciones anteriores, y entender sus patrones es esencial para adaptarse a sus necesidades.

¿Qué caracteriza a la Generación Z?

Se distingue por su profunda inmersión en la era digital desde una edad temprana. Han crecido con la tecnología como una extensión natural de sus vidas, lo que ha moldeado desde su forma de comunicarse hasta su perspectiva sobre el dinero y las transacciones financieras. Su identidad está moldeada por la conectividad instantánea y la accesibilidad a la información.

Los centennials son una generación diversa, pero hay algunas características que los definen:

  • Son expertos en el uso de Internet y las redes sociales 
  • Han viajado y vivido en diferentes países, lo que les da una perspectiva más amplia del mundo
  • Están preocupados por el medio ambiente y la justicia social

¿Cuál es la relación entre las finanzas y Generación Z?

La economía de la Generación Z está marcada por una mentalidad emprendedora. A diferencia de generaciones anteriores, estos nativos digitales han aprendido a navegar por la complejidad financiera desde una edad temprana. Gestionan sus finanzas de manera eficiente, aprovechando las oportunidades digitales para invertir, ahorrar y gastar de manera consciente.

Su relación con el dinero es única, pues tienden a explorar nuevas formas de ingresos, como el trabajo independiente en plataformas en línea y su actitud es pragmática y orientada a objetivos. Son conscientes de la importancia de la planificación financiera y el ahorro, así como de los riesgos del endeudamiento. 

¿Y sus preferencias de pago?

La generación Z prefiere métodos de pago rápidos, sin complicaciones y, especialmente, desde el móvil. Según un informe de Visa, el 60% de ellos compra a través del teléfono inteligente y usa aplicaciones de pago, cuyo uso se estima que aumentará entre un 5% y un 19% en los próximos años.

Esta generación muestra una alta afinidad por los medios de pago digitales y e-wallets, y es escéptica frente a las instituciones financieras tradicionales. Su profunda afinidad con la tecnología y las redes sociales ha influido en su preferencia por los pagos digitales, y se espera que continúen impulsando la evolución del mundo financiero.  

Son ahorradores y cautelosos en el gasto

A pesar de su exposición constante a las tentaciones del consumismo digital, los centennials también han sido testigos de crisis económicas y han aprendido la importancia de tener un “colchón” financiero. 

Por ejemplo, muchos jóvenes optan por aplicaciones de ahorro automatizado, utilizando la tecnología a su favor para garantizar un futuro financiero más sólido.  

Estabilidad, ahorro y tecnología de punta 

Los centennials son cautelosos en el gasto. De hecho, un estudio de Bank of America reveló que el 70% de los jóvenes de entre 18 y 24 años ahorran para el futuro.

De igual forma, son más propensos a comprar productos y servicios que sean sostenibles o que apoyen causas sociales. 

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Y no termina ahí, también prefieren (y por mucho) los negocios que asumen la tecnología como parte de su día a día. Si algo les molesta es cargar con dinero en efectivo, por eso, ya sea como emprendedores o consumidores, les gusta que el dinero se mueva mediante transacciones seguras y eficientes. 

La importancia de las capas de seguridad en las transacciones financieras digitales

Radiografía de la Generación Z. ¿Por qué hay que voltear a verla desde el mundo financiero? Representa 32% de la población mundial y la educación financiera viene en su ADN, es nativa digital y tienen una confianza en el sector financiero.

¿Qué busca la Generación Z en una empresa que ofrece servicios financieros?

La Generación Z necesita de las empresas financieras más que simples transacciones. Valoran la transparencia, la accesibilidad y la personalización. Compañías que ofrecen pasarelas de pago eficientes, acompañadas de una experiencia digital transparente y adaptada a sus necesidades individuales son las que capturan más la atención de los nativos digitales, quienes se fijan principalmente en: 

  • Saber lo que están pagando y qué beneficios obtienen
  • Poder controlar sus finanzas de forma sencilla
  • Servicios financieros que sean asequibles

Cuestiones a tomar en cuenta 

Una de las principales preocupaciones de la Generación Z es la seguridad. Son conscientes de los riesgos que existen en Internet y quieren asegurarse de que sus datos personales y financieros están protegidos. Por ello, las empresas que ofrecen soluciones de seguridad transaccional tienen una gran oportunidad de acercarse a esta generación.

Las soluciones de seguridad transaccional también pueden ayudar a las empresas financieras a crear productos que sean más atractivos para esta generación. Por ejemplo,  pueden ofrecer SaaS que incluyan características de seguridad innovadoras, como la biometría o el cifrado de datos.

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Al seguir estos consejos, tu empresa podrá ganarse la confianza de los nativos digitales y convertirse en un proveedor líder de servicios financieros entre la generación que está dando de qué hablar a nivel social y económico, lo que podría llevar a cambios significativos en la forma en que las empresas y los consumidores interactúan y se comunican. 

Comprender  las finanzas y  Generación Z y sus hábitos es primordial para las empresas que ofrecen servicios financieros. Adaptarse a su mentalidad emprendedora, valores éticos y preferencias tecnológicas es clave.  

Tu empresa puede dar el primer paso y ganarse la confianza de esta generación, ¿quieres saber cómo? Contacta hoy a nuestro equipo de expertos.