“Disculpe las molestias, lamentablemente por temas de seguridad estamos aceptando sólo efectivo”. Pareciera un mensaje que proviene de una empresa de los 90, pero no es de extrañar que en el día de hoy siga ocurriendo. Y mientras sigue pasando, más empresas adoptan aplicaciones de pago online y les sacan ventajas a sus competidores.
En este artículo queremos profundizar sobre las tendencias de pago online que están revolucionando el mundo financiero transaccional. ¿Echémosle un vistazo? ¡Aquí vamos!
1- Las billeteras móviles están al alza
La adopción de billeteras móviles está en aumento y cada vez más clientes eligen utilizar sus smartphones para realizar transacciones. Por lo mismo, tu empresa debe asegurarse de incluir esta tecnología para atender a clientes que exigen una experiencia sin fricciones y con múltiples medios de pago.
Un informe del FIS indica que en el 2024 la billetera móvil se convertirá en el método de pago online más popular en Estados Unidos y, de hecho, superará el uso de tarjetas físicas en un plazo de tres años. ¿Para pensarlo no?
Si hacemos un mapeo rápido, podemos ver que en Estados Unidos ya están muy familiarizados con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay. En China, Alipay y WeChat Pay representan más del 90% de todos los pagos móviles nacionales, mientras que en América Latina ya existen muchísimas alternativas locales.
Su gran éxito se debe a la rapidez y conveniencia del procedimiento. Si te preguntas cómo funciona la billetera digital, debes saber que los clientes simplemente asocian su tarjeta de crédito o débito en la app o plataforma de pagos. Es súper ágil, ya que sólo insertan una vez los datos y estos se registran de forma encriptada para mayor seguridad.
2- “Compra ahora y paga después” gana popularidad
En inglés se conoce como “Buy-now-pay-later” (BNPL). Se trata de un método de financiamiento a corto plazo que permite a los clientes realizar compras y pagarlas en una fecha posterior, muchas veces sin incurrir en intereses. Desde el punto de vista del consumidor, reduce el riesgo de caer en una deuda inmanejable.
Dependiendo de los hábitos de consumo de tus clientes, agregar esta opción de compra podría generar un aumento de ventas significativo para tu negocio, especialmente durante las temporadas de alto tráfico o si tus productos tienen un precio de mayor rango. Chequea este dato:
- Según McKinsey, BNPL se utilizó como opción de pago para el 30% de los encuestados, y el 29% señala que habría realizado compras más pequeñas o no habría comprado nada sin BNPL.
En el sector financiero, los bancos están utilizando BNPL para atraer nuevos clientes que han evitado las tarjetas de crédito en el pasado. Por ejemplo, un banco puede colaborar con una Fintech para ofrecer a los clientes una opción de pago posterior en la tienda. Esto permite a los usuarios comprar productos de alto precio en cuotas mensuales. ¿Conveniente verdad?
3- Crecen las opciones de pagos P2P
Acá va un datazo: uno de cada dos trabajadores tiene empleo informal en los países latinoamericanos, según un estudio de la OIT. Antes de la pandemia, este tipo de vínculo laboral implicaba generalmente el intercambio de dinero en efectivo. No obstante, el aumento del pago online significa que muchas de estas transacciones ahora se realizan entre pares o peer-to-peer (P2P).
¿Cuál es el resultado? Que estamos viendo que las aplicaciones P2P suben como la espuma, ya que es una opción de pago instantáneo que permite a los usuarios transferir dinero entre sí en segundos, en lugar de minutos o días como ocurre con las transacciones bancarias tradicionales. En Latinoamérica podemos ver varios ejemplos:
- Pix en Brasil.
- Yape en Perú.
- MACH en Chile.
Recuérdalo: las Fintech y los proveedores de servicios pagos que ofrecen opciones P2P tienen una ventaja competitiva en el mercado latinoamericano.
4- Más alternativas de pago sin contacto
Además de billeteras móviles en tu smartphone, en el mercado cada vez aparecen más opciones de pago sin contacto o contactless. Y que esta forma de aceptar y recibir pagos ha ido en aumento especialmente desde el comienzo de la pandemia y, particularmente, debido a una mayor dependencia de las tecnologías móviles. ¿Veamos algunas opciones?
- Wearables: se conoce como “tecnología vestible” y son dispositivos que se llevan en el cuerpo, como es el caso de un Apple Watch. A través de tecnología NFC o “comunicación de campo cercano”, este reloj inteligente permite pagar sin contacto en una terminal sin necesidad de sacar una tarjeta bancaria o un celular.
- Tarjetas de pago sin contacto: cada vez más comercios ofrecen esta solución de pago, ya que se procesa más rápido que insertar el chip y también provoca menos desgaste en la tarjeta bancaria. Tienen un chip integrado que transmite toda la información de la tarjeta a una terminal de pago, con seguridad de cifrado de extremo a extremo.
Toma nota: las empresas que quieran destacarse tendrán que encontrar formas de implementar pagos sin contacto en sus modelos de negocio, ya sea a través de NFC o alguna nueva tecnología que surja próximamente.
5- La seguridad a través de IA se consolida
A medida que el mercado de pagos evoluciona, también deben hacerlo las medidas de prevención de fraudes. En este sentido, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático no sólo se están utilizando para brindar experiencias más personalizadas a los clientes, sino que también para la detección de fraudes y la gestión de riesgos.
Hoy en día, los proveedores de medios de pagos digitales saben muy bien que los algoritmos de IA pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, identificando patrones y anomalías que pueden indicar actividades fraudulentas. Como resultado, la IA y el aprendizaje automático son capaces de rechazar transacciones según corresponda.
Las instituciones bancarias, las Fintech y los retailers reconocen la necesidad de enfrentar con más tecnología los intentos de fraude. Al aprovechar las soluciones impulsadas por la IA, las empresas pueden mejorar las medidas de seguridad y protegerse a sí mismas y a sus clientes de posibles amenazas. Por lo mismo, esperamos ver más avances en la seguridad de pagos en el corto plazo.
Bonus: los pagos con criptomonedas serán el futuro
Debemos reconocerlo: la mayoría de nosotros ha oído hablar de este término y de blockchain, pero no todos entendemos qué es y para qué sirve la criptomoneda. Vamos a las definiciones básicas antes de avanzar:
- Criptomoneda: es una moneda digital descentralizada que no está controlada por ningún gobierno o institución.
- Blockchain: es la tecnología que sustenta las criptomonedas, algo así como una red gigante de mantenimiento de registros que valida las transferencias de criptomonedas.
Si bien esta tecnología tiene menos de 15 años de existencia, ya existen más de 12.000 criptomonedas en el mercado global. Es cierto: a la fecha la aceptación de criptomonedas para transacciones en el comercio regular sigue siendo bastante limitada, pero es importante que las empresas presten atención a las nuevas formas en que los clientes buscan realizar pagos.
Por eso en Ionix aconsejamos que te informes sobre las tendencias de pago futuras para que estés al día cuando la criptomoneda sea más popular y masiva. Esto es especialmente relevante si buscas ampliar la variedad de métodos de pago para entregarle el mejor servicio a tus clientes.
No esperes más, acepta más opciones de pago online
Es evidente que cualquier empresa que desee implementar pagos digitales en Latinoamérica puede mejorar la experiencia de compra de sus clientes, de una manera ágil, segura y sin fricciones.
Todas las tendencias que te hemos mostrado están en constante crecimiento, por lo que no debes ignorarlas, sino estudiarlas y, si te decides, comenzar a buscar al proveedor de servicios de pago online que mejor se ajuste a tus necesidades.
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