Mientras hay industrias que no han sufrido un cambio sustancial en 10 o 15 años, la de los pagos ha vivido desde principios de los 2000 hasta ahora, cambios más que considerables. Ahora, es el turno de Colombia que está a solo pasos de implementar un nuevo sistema de pagos con el fin último de mejorar sus índices de inclusión financiera.
De esta manera, este avance no busca solo modernizar las transacciones, sino también facilitar el acceso a servicios financieros para un mayor número de ciudadanos. Con tecnologías más avanzadas y regulaciones que promueven la competencia, Colombia se prepara para dar un salto cualitativo en su infraestructura de pagos, lo que traerá consigo nuevas oportunidades tanto para los usuarios como para las empresas.
¿De qué se trata el nuevo sistema de pagos de Colombia?
Con miras a comenzar a implementarse entre marzo y mayo del 2025, el nuevo Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) ya está en sus últimas fases de desarrollo. Este, permitirá a los usuarios hacer transacciones en tiempo real. De hecho, el Banco de la República asegura que el pago entre bancos demorará solo 20 segundos, a diferencia de lo que ocurre en la actualidad, que puede tardar horas.
Denominado Bre-B, haciendo alusión a la palabra Breve, con este Sistema de Pagos Inmediatos no solo se busca digitalizar a un país que todavía en su gran mayoría sigue eligiendo el efectivo, sino también modernizar, agilizar y asegurar las transacciones.
Bajo este sistema, billeteras o sistemas de bajo valor podrán realizar transferencias las 24 horas del día, los 365 días del año. Entendiendo como sistemas de bajo valor a aquellas plataformas que permiten transferencias o pagos de montos relativamente pequeños, de forma rápida y a bajo costo. Estos sistemas están diseñados para manejar un gran volumen de transacciones diarias, como pagos de bienes y servicios cotidianos, sin la complejidad o el costo que implican los sistemas de pagos de alto valor.
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Lo que tienes que saber
Este sistema contará con un límite máximo para realizar transacciones, cercano a los $10.951.000, y se espera que a más tardar en mayo del año que viene ya entre en completa vigencia para que los usuarios puedan realizar transferencias rápidas y económicas en cualquier momento.
Otro dato no menor es que funcionará mediante llaves digitales y los usuarios podrán registrarse a través de su identificación personal, número de celular o correo electrónico. La utilización de estas llaves digitales también abarcará a los comercios.
Esta modernización del sistema bancario colombiano, que replica lo que ya ocurre en otros países como Brasil, México o Argentina, es una muestra clara de la influencia que tiene la industria fintech en la vida cotidiana sobre todo al incluir a cada vez más personas en el sistema financiero.
Los principios del Sistema de Pagos Inmediatos (SPI)
De acuerdo al Banco de la República, hay una serie de principios que rigen este Sistema de Pagos Inmediatos. Entre los principales, se incluyen:
- Acceso amplio: Ofrecer acceso a todos los participantes al sistema de pagos, bajo reglas uniformes y transparentes.
- Interoperable: Interconectar a todos los participantes con los diversos instrumentos de pago que usan transferencias electrónicas.
- Innovación en la última milla: Promover que las entidades participantes aumenten la conveniencia de los usuarios y amplíen la oferta de casos de uso.
- Inmediatez y 24/7: Asegurar una compensación y liquidación que permita confirmar los pagos en tiempo real.
- Costo eficiente: Aprovechar las economías de escala y los efectos de red de una plataforma unificada.
- Seguro: Garantizar y salvaguardar la robustez de la plataforma y las conexiones a la misma.
- Dinámico y flexible: Generar una capacidad de adaptación tecnológica y de innovación para adecuarse a las necesidades cambiantes del mercado.
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Un cambio que es necesario
Según un estudio llevado a cabo por ACI Worldwide llamado Prime Time for Real Time del año 2022, la cantidad de pagos en tiempo real a nivel mundial ascendió a 118.300 millones en 2021 y se prevé que en 2026 llegue a los 427.700 millones.
Estos números dejan de manifiesto la necesidad de que los países permitan a sus ciudadanos realizar pagos inmediatos y desarrollen la infraestructura para poder hacerlo. Así, se satisfacen las expectativas de los usuarios que cada vez más esperan respuestas en segundos. A su vez, se estandariza la experiencia de uso para que sin importar en qué lugar de Colombia se esté, la forma de hacer transacciones sea fácil y bajo las mismas condiciones.
Además, este tipo de soluciones no solo responde a las demandas de rapidez, sino que también contribuye a mejorar la seguridad en las transacciones. Al reducir el manejo de efectivo y centralizar los pagos en plataformas digitales, se minimizan los riesgos de fraude y se aumenta la trazabilidad de los movimientos financieros.
Implementar pagos en tiempo real también permite una mayor eficiencia para empresas y bancos, que pueden optimizar sus flujos de caja y mejorar la experiencia de sus clientes, posicionando a Colombia a la altura de los mercados más avanzados en este sector.
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Impulsando la infraestructura de Pagos Inmediatos en Colombia
En línea con esta transformación, partners como Kuvasz están desempeñando un papel clave en el desarrollo de soluciones tecnológicas que permiten la implementación de infraestructura de pagos inmediatos.
Su enfoque se centra en la creación de plataformas personalizadas que garantizan la agilidad, seguridad y escalabilidad para manejar un alto volumen de transacciones en tiempo real.
En alianza con Kuvasz, desde Ionix impulsamos el desarrollo de soluciones digitales de vanguardia que se adapten a las regulaciones locales y a las necesidades del mercado. ¿El propósito? Que cada vez más empresas colombianas encuentran la oportunidad de sumarse a la revolución de los pagos, asegurando un futuro financiero más inclusivo y dinámico en pos de lograr que cada vez más ciudadanos descubran posibilidades donde antes solo había obstáculos.
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